Ezt is megértük!

[cherry_row]

[cherry_col size_md=”12″]

Az életbiztosítás évek óta az olyan standard pénzügyi előgondoskodások közé tartozik, mint a takarékbetétkönyv és a befektetési alap. Eredete – régiók szerint – több évszázadra nyúlik vissza. Temetési egyesületek már az ókori rómaiaknál is voltak, a 17. századtól európaszerte egyre kedveltebbekké váltak az életjáradék-társaságok („tontinák”). Utóbbiaknál egyfajta K.O. rendszerben a lényeg a többi biztosított túlélése volt.

A bűnügyi regények legrégebbi motívumai közé tartozik a különböző kötvények és biztosítási szerződések körüli viszály. Értékesítésük nem ritkán kapcsolódott és kapcsolódik ma is állami érdekekhez. Az sem a modern kor találmánya, hogy a biztosított még életben van, amikor a szerződésből eredő juttatás már esedékessé válik. Évente szűk hét milliárd euró kerül befizetésre különböző életbiztosításokba, a szerződések lejáratából eredő kifizetések valamivel e felett vannak.

Ha nincs kamat, nincs előgondoskodás sem?

Újdonság, hogy a lejárt biztosítási szerződés kifizetése feletti örömöt hamar felváltja az aggódás: és akkor most mi legyen a pénzzel? Alapvetően pozitív, hogy a legtöbb esetben ésszerű volt – vagy ésszerű lett volna – „kitartani” a szerződés lejártáig. Sajnos sok ügyfelet igen kreatív értékesítők találtak(nak) meg azzal, hogy „kedvezőbb” vagy „nagyobb nyereséget ígérő” változatot kínálnak, s így érvelve rábeszélik az ügyfelet a szerződés befagyasztására, sőt esetleg időelőtti visszavásárlására. Ugyan az új ígéretek kedvezőbbnek tűnnek, de összességében a költségeket és a mai csekélyebb hozamkilátásokat tekintve mégis sokkal drágábbak.

Ha a ma lejáró szerződések megkötésének idején még volt is vita arra vonatkozóan, vajon egyáltalán érdemes-e ilyen hosszú távú kötelezettségbe belemenni, pillanatnyilag az alapvető probléma a tartalékok rendelkezésre állása. Nem kevés ügyfél azzal a gondolattal játszik, hogy egyszerűen feléli a megtakarított pénzt, mondván: „Végülis manapság egyáltalán nincs már kamat”.

Ez ugyan sajnos igaz, ám ugyanakkor nem jelenti azt, hogy megszűntek azok az élethelyzetek, amelyekre az időskorra vonatkozó pénzügyi előgondoskodási formákat létrehozták – a következő nemzedék oktatása, tartalékképzés betegség és gondozási szükségletek esetére, vagyis olyan időskori ellátásokra, amelyek túlmutatnak a közösségi jóléti rendszeren.

„A megfelelő előgondoskodáshoz több kell a kamatlábnál”

Az, hogy a „kockázatmentes” befektetések manapság nem hoznak nyereséget, nem ok a megtakarítás beszüntetésére. Bár abból kell kiindulni, hogy a jelenlegi kamatszint egy darabig még marad, ám ez sem tart örökké. Egy 30 éves számára mindenesetre ésszerűbb beszámítani három kamatmentes évet, mint hogy csak 33 évesen kezdje meg a takarékoskodást a hosszú távú célokra. Ha egy ötvenéves ügyfél ma újra be szeretné fektetni a lejárt biztosítási kötvényéből származó összeget, most lényegesen egyedibb befektetési és biztosítási megoldásokkal találkozik, mint amilyenek a biztosítási szerződés megkötésekor léteztek. Hogy a kockázatok lefedése megfelelő legyen, és a szerződés megszűnésekor kifizetett összeg is helyesen kerüljön befektetésre, sokkal több mindennek kell rendben lennie, mint csupán a kamatlábnak. A kihívást az jelenti, hogy ma már sok múltbéli általános érvényű megállapítás egyszerűen nem állja meg a helyét. Erre a legjobb példa: „ A kötvény mindig biztosabb kamatfizető, és nem ingadozik”. Ha ma a látens kamatemelések kockázataira és az ugyancsak korlátozott árfolyamnyereség-potenciálra gondolunk, nehezünkre esik hinni ennek az évtizedeken át osztogatott jótanácsnak a feltétlen sikerében.

A 30 éves államkötvény nyolc százalékos éves kamattal, mint az egyéni nyugdíj-előgondoskodás komfortzónája, már a múlté. Aki a saját jövőjéről gondoskodni akar, egyre inkább fontolóra kell vennie, hogy valami másba fektet ahelyett, hogy egyszerűen pénzt kölcsönözne az államnak. Az osztalék az új kamat, és a tizenöt évnél hosszabb időre szóló befektetési álmok esetén már nem számít spekulációnak az árfolyamnyereséggel való kalkuláció sem. A jól vezetett vállalkozások értéket teremtenek és növekednek. A foglalkoztatás és a fogyasztás képezi az innováció és a jövőbeli nyereség alapját, melyek kockázati felára a személyes előgondoskodás igencsak szilárd alapját jelentik.

Egyedi, mint Ön

A kockázati fedezetek tekintetében is megváltoztak a körülmények. Ma a korábbinál egyszerűbb, kedvezőbb és konkrétabb az ügyfél egyéni szükségleteihez igazítani a biztosítási védelmet. Aki az egyéni közlekedés kezdeti éveiben autót vásárolt, egy meghatározott modellnél a színt és a kárpitot talán még kiválaszthatta. Ma megszámlálhatatlan konfigurációs lehetőség van az egyéni vágyak és szükségletek kielégítésére. Ugyanilyen fejlődés ment végbe a biztosítási ágazatban –egyedi ügyfeleknek egyéni megoldások, amelyek többet nyújtanak, mint a hátramaradottakról való gondoskodás.

[/cherry_col]

[/cherry_row]

[cherry_row type=”full-width” bg_type=”none” bg_position=”center” bg_repeat=”no-repeat” bg_attachment=”scroll” bg_size=”auto” parallax_speed=”1.5″ parallax_invert=”no” min_height=”300″ speed=”1.5″ invert=”no”]

[cherry_col size_md=”12″ size_xs=”none” size_sm=”none” size_lg=”none” offset_xs=”none” offset_sm=”none” offset_md=”none” offset_lg=”none” pull_xs=”none” pull_sm=”none” pull_md=”none” pull_lg=”none” push_xs=”none” push_sm=”none” push_md=”none” push_lg=”none” collapse=”no” bg_type=”none” bg_position=”center” bg_repeat=”no-repeat” bg_attachment=”scroll” bg_size=”auto”]

[cherry_spacer size=”20″ size_sm=”20″ size_xs=”20″]

[/cherry_col]

[/cherry_row]

[cherry_row type=”full-width” bg_type=”none” bg_position=”center” bg_repeat=”no-repeat” bg_attachment=”scroll” bg_size=”auto” parallax_speed=”1.5″ parallax_invert=”no” min_height=”300″ speed=”1.5″ invert=”no”]

[cherry_col size_md=”12″ size_xs=”none” size_sm=”none” size_lg=”none” offset_xs=”none” offset_sm=”none” offset_md=”none” offset_lg=”none” pull_xs=”none” pull_sm=”none” pull_md=”none” pull_lg=”none” push_xs=”none” push_sm=”none” push_md=”none” push_lg=”none” collapse=”no” bg_type=”none” bg_position=”center” bg_repeat=”no-repeat” bg_attachment=”scroll” bg_size=”auto”]

[cherry_button text=”SZÍVESEN MÉRETET VESZÜNK AZ ÖN IGÉNYEIRŐL IS! ÍRJON NEKÜNK!” url=”http://pfspartners.hu/erdekel/” style=”primary” size=”medium” display=”inline” radius=”0″ centered=”no” fluid=”no” fluid_position=”left” icon_position=”left” min_width=”0″ target=”self” hover_animation=”fade”]

[/cherry_col]

[/cherry_row]

Szeretnéd, hogy a pénzed tényleg a Te céljaidért dolgozzon?

A PFS befektetési konzultációján segítünk megtalálni az ideális megtakarítási formát, akár meglévő, akár új befektetési lehetőségeket keresel.

A ‘stop loss’ funkciót, mint eszközt, mikor érdemes és mikor nem érdemes használni?

Nagyon sokan kaptak az elmúlt hetekben a biztosító társaságoktól kivonatokat, amelyekben az szerepelt, hogy ahol a ’stop loss’ funkció be volt állítva, akár a tavalyi év folyamán teljes egészében a befektetett pénz pénzpiaci eszközökben volt. Ez a ’stop loss’ funkció azt jelenti, hogy bizonyos veszteség elérésekor kiszállunk a befektetésből. ___________ Beszélgetőpartnerek: Iványi Ildikó, a PFS-Partners

Valóban kockázatmentes most hitelből államkötvényt vásárolni?

Érdekes hívásokat kaptunk. Egy pénzügyi portálon megjelent egy olyan cikk, amely azt sugallja, hogy ha valakinek van egy kis tőkéje és emellé hitelt vesz fel, majd ezekből államkötvényt vásárol, akkor magas hozamokat érhet el, és tulajdonképpen nincsen kockázata. ___________ Beszélgetőpartnerek: Iványi Ildikó, a PFS-Partners pénzügyi tervező partnere János Zsolt, nemzetközi piaci elemző Vitárius Bálint, a

A tőzsde már önmagában spekulál?

A tőzsde spekulál?

Érdekes kérdéssel kereste meg egy ügyfelünk kollégánkat a tőzsde és spekuláció témában. A tőzsdéről azt mondjuk, hogy legalább 3 hónapra előre áraz, tehát ha megveszünk egy részvényt, akkor egy 3 hónappal későbbi állapotnak megfelelő árfolyamon vásárolunk. Ez nem spekuláció? Hogyan viszonyul egymáshoz ennek tekintetében a nem spekulációra felépített portfólió és a részvény? Mi az a

Ismerd meg a szerzőt!

Adámi Mónika

Adámi Mónika

Elkötelezett híve vagyok a pénzügyi tervezésnek. Hiszem, hogy egy pénzügyi tervező valós értéket képvisel az ügyfeleknél hosszútávú együttműködésük során, testreszabott kockázat- és vagyonkezelési megoldások nyújtásával.

Tetszett a cikk? Oszd meg másokkal is!

Facebook
Twitter
LinkedIn
Email

Kérdésed van a cikkel kapcsolatban?

2023.03.22.

10:00

Díványbeszélgetés a tőkepiacról

(A gombra kattintva elfogadod az adatvédelmi szabályzatot és feliratkozol a hírlevélre és eDM-re)