Mely biztosítási termékek lehetnek segítségünkre koronavírus idején?

Sokan döntöttek úgy az elmúlt években, hogy az előre nem látható eseményekből származó kockázatok kezelésére valamilyen biztosítási terméket vásárolnak. Nehéz bizonytalanabb helyzetet elképzelni, mint amit most a koronavírus járvány okoz a világban. Igyekeztünk összeszedni, hogy az egyes biztosítási termékek milyen szolgáltatásokat nyújtanak az ügyfeleinknek.

A jó hír az, hogy akik csak most mérték fel ezen biztosítások fontosságát, – mert eddig úgy gondolták, hogy „ha nem történik semmi, akkor kidobott pénz…” – még nem késtek el. Vannak olyan termékek a piacon, amelyek akár várakozási idő nélkül is fedezik a kockázatokat.

Az életbiztosítási kockázatokat lefedő biztosításokról általánosságban elmondható, hogy

1. a legtöbb biztosítónál a pandémia (valamely fertőző betegség okozta olyan járvány, amely nagyon nagy terület populációját fertőzi meg) nem kizárt esemény
2. jellemzően haláleseti, illetve kórházi napi térítés és keresőképtelenségi kockázatokat térítenek a biztosítók a koronavírussal kapcsolatban
3. a koronavírus fertőzés nem tartozik a balesetbiztosítási kockázatba, ezért a balesetbiztosítások nem térítenek

Lássuk a konkrét termékek esetén is, miben tudnak az ügyfeleknek segíteni a különböző személybiztosítások a koronavírus kapcsán, a teljesség igénye nélkül:

AEGON

Vitál Max

Az AEGON sem alkalmaz kizárást vírus miatti járványok esetére. Így a következőképpen szolgáltathat:

• bármely okú halál esetén 6 havi várakozási időt köt ki, mely orvosi vizsgálattal kiváltható
• kórházi napi térítés kiegészítő: ha 3 napot meghaladóan kórházban van az ügyfél, akkor a szolgáltatás az 1. naptól minden megkezdett napra jár, 6 hónap várakozási idő van
• keresőképtelenség esetére szóló napi térítés kiegészítő: amennyiben a biztosított 30 naptári napnál hosszabb folyamatos keresőképtelen állományba kerül

CIG

Bárka

A Bárkánál nem kizáró ok a járvány. Bármely okú halálra szolgáltat a biztosító, várakozási idő nélkül.

Kórházi napi térítést, keresőképtelenségi kockázatot nem tartalmaz a termék.

GENERALI

Testőr, Pajzs, megtakarítási termékek kiegészítői, vagyonbiztosításokba épített kiegészítők

A járvány nem kizárás, így a következőképpen szolgáltat azzal a kiegészítéssel, hogy a Pajzs esetén nincs, Testőr esetén 6 hónap a várakozási idő, ami viszont orvosi vizsgálattal kiváltható.

• kockázati életbiztosításra bejelentett halál esetén térít, 
• egészségbiztosítási kockázatokra térít az alábbiak szerint:
  • kórházi napi térítés kockázat esetén,
    • ha a biztosított betegség miatt kerül be a kórházba – mert ténylegesen fertőződött (magas láza, nehézlégzése stb. van) akkor fizet
    • ha tünetmentes (nem beteg) és megfigyelésre – karanténba, járványügyi elkülönítésre – kerül kórházba, akkor nem fizet, mert a biztosítási esemény definíciójának nem felel meg az eset
  • keresőképtelenségi kockázat esetén, ha a biztosított betegség miatt válik keresőképtelenné, akkor fizet
• balesetbiztosítási kockázatok esetén nem térít, mivel nem minősül balesetnek a vírusok által okozott esemény.

Generali Company Care

• egészségügyi ellátás és szűrővizsgálatok esetén nem téríti a biztosító
• összegbiztosítási kockázatok esetén a Kórházi egyösszegű térítés 8 nap önrésszel kockázat térít (Normál, Prémium és Exkluzív csomag tartalmazza), várakozási idő nélkül
• tünetmentes esetben kórházban történő karantén, elkülönítés esetén nem nyújt szolgáltatást a biztosító, mert ekkor betegségről nem lehet beszélni, így a biztosítási esemény definíciójának nem felel meg ez az esemény

Külföldi egészségügyi biztosítás (EUB utasbiztosítás) esetén (érintett csomagok: Prémium és Exkluzív csomag):

• Kizárt területek: A biztosítás területi hatálya nem terjed ki olyan országok vagy térségek területén bekövetkezett eseményekre, amely területek a kockázatviselés első napján vagy az adott országba/területre történő beutazás napján a Magyar Külgazdasági és Külügyminisztérium által nem javasolt utazási célországok és térségek között szerepelnek: https://konzuliszolgalat.kormany.hu/utazasra-nem-javasolt-tersegek 
• Koronavírus megbetegedésre vonatkozó szolgáltatások – ha a megbetegedés a biztosítás területi hatályán belül a kockázatviselési időszakban következik be: a Biztosító megtéríti a sürgősségi orvosi ellátás és az esetleges mentés költségeit, valamint az adott termékre vonatkozó szolgáltatástáblázatban szereplő és a biztosítási feltételekben részletesen leírt szolgáltatások megszervezését és költségeit, a terméknek megfelelő biztosítási összegeken belül.
• A Biztosító kockázatviselése nem terjed ki azokra a megbetegedésekre, amelyek oka egészben vagy részben a kockázatviselés kezdete előtt fennálló egészségi állapot (pl. betegség, panasz, tünet).
• Nem tartozik a biztosítás szolgáltatási körébe: karanténnal kapcsolatos többletköltségek.

Generali Private Care

Egészségügyi ellátás és szűrővizsgálatok esetén nem téríti a biztosító.

MEDIHELP

A feltételek értelmében panaszmentes állapotban végzett szűrést nem térít.

• egészségügyi ellátásként: tünetek, panasz miatt szükséges ellátásokat térít – csomagtól függően fekvő- és/vagy járóbeteg-ellátás keretében is (igazodva a vonatkozó járványügyi szabályozásokhoz)
• a betegség kezeléséhez szükséges, WHO által elfogadott gyógyszerek költségét téríti.
• a nemzetközi kimenekítés szolgáltatást nem lehet igénybe venni, ha csak amiatt van rá szükség, hogy a biztosított elhagyhassa a koronavírussal fertőzött országot. Egyéb esetekben változatlanul működik.

METLIFE

A METLIFE-nál a vírus fertőzés nem szerepel a kizárások között, így az alábbi esetekben térít a biztosító:

MetCare, Nelson, MetMax

• a bármely okú halál kockázatra nincs várakozási idő 
• a kórházi napi térítés kiegészítő esetében 60 nap a várakozási idő

Junior Care

• betegségi kórházi napi térítés szolgáltatás esetén akkor térít a biztosító, ha a gyermek biztosított legalább 3 napot kórházban töltött
• betegség esetére 90 napos várakozási időt ír elő

Csoportos élet- és balesetbiztosítás

• bármely okú halálra nincs várakozási idő
• a kórházi napi térítés kiegészítő esetében 60 nap a várakozási idő
• a keresőképtelen napokra abban az esetben szolgáltat a biztosító, ha a biztosítási esemény bekövetkezett, azaz a biztosított betegség miatt táppénzes állományba került, szintén 60 nap várakozási idővel

Nem tud a METLIFE szolgáltatni:

• amennyiben a fertőzés nem mutatható ki, de megelőző jelleggel kórházi vagy otthoni karantént rendelnek el az ügyfélre vonatkozóan, vagy
• ha a biztosított gyermeke van kórházban/karanténban és ő csak kísérő
• és általában ha a biztosított súlyosan jogellenes, szándékos vagy súlyosan gondatlan magatartása okozza a betegséget (pl. olyan helyen dolgozik ahol kötelező védőruha, de nem veszi fel, elhagyja a karantént-kórházat tiltás ellenére, illetve karanténban lévő fertőzött területre utazott).

Critical Care, illetve csoportos biztosításoknál Kritikus betegség fedezet 32 betegségre esetében sem krónikus légzőszervi elégtelenség esetében kialakuló végállapotú tüdőbetegség, sem végállapotú betegség címén nem tudunk szolgáltatni

UNION

Az UNION-nál 2014. november 20. óta a haláleseti biztosítás nem terjed ki arra az esetre, ha a biztosított halála pandémiás (járványos) fertőzés során kialakult megbetegedésével áll összefüggésben.

Tehát a 2014. november 20. előtt kötött UNION szerződések, illetve az UNION kezelése alatt lévő VIENNA LIFE szerződések nem tartalmaznak kizárást a koronavírusra.

UNIQA

Life Protect 2.0

A koronavírus fertőzés nem tartozik a kizárt kockázatok körébe, kockázati életbiztosításra bejelentett halál esetén térít a biztosító.

A várakozási idő az orvosi vizsgálat nélkül létrejött szerződések esetében 6 hónap, viszont, ha a szerződéskötéskor a biztosított életkora és a biztosítási összeg alapján nem lenne szükség orvosi vizsgálatra, azt az Ügyfél saját költségén elvégeztetheti és ez alapján történik a kockázatelbírálás. 

MedHelp

• várakozási idő alatt is térít heveny fertőző betegségek esetén, ideértve a koronavírust is
• kórházi napi térítés jár igazolt koronavírus fertőzés esetére, ha az ellátás fekvőbeteg ellátás keretein belül történik. Karantén esetére, ha a megbetegedést még nem diagnosztizálták és csak megfigyelés alatt van az Ügyfél, nem nyújt térítést
• gyermekek kórházi ápolásával kapcsolatban benyújtott szolgáltatási igények esetében is a fentiek figyelembevételével történik az igények elbírálása

3D csoportos személybiztosítás

Az UNIQA csoportos személybiztosítások esetében várakozási időt általában nem alkalmaz.

A koronavírus fertőzés nem tartozik a kizárt kockázatok körébe, kockázati életbiztosításra bejelentett halál esetén térít a biztosító.

A kórházi napi/egyszeri térítés, illetve a keresőképtelenségi napi/egyszeri térítések esetében az igazolt koronavírus fertőzésre jár a térítés. Karantén esetére, ha a megbetegedés még nem diagnosztizált csak megfigyelés alatt van az Ügyfél, nem nyújt térítést.

Med 4 Group, MediQa, Puzzle, Bodyguard

A koronavírus fertőzés a kizárt kockázatok körébe tartozik ezeknél a módozatoknál.

Amennyiben kérdése merül fel a fentiekkel kapcsolatban, keresse tanácsadóinkat.