A január magával hozza az értékpapírszámla kivonatokat és felveti a kérdést, és most hogyan tovább? Nem véletlen, hogy az év végén intenzívebben foglalkozunk vagyonunk alakulásával, mint egyébként.
Az idő és a pénz összetartozó fogalmak: az idő periodikussága nélkül a pénz csak egy színes csereeszköz lenne, mint a kagyló vagy a drágakő.
Már maga a naptár/kalendárium elnevezés is a hónapok azon napjaira utal, amelyeken az ókorban a hitelek kifizetése vagy törlesztése, illetve a kamatokat elszámolása esedékes volt: a hónap első napja a „kalenda“, ami fizetési nap volt a római hitelezők és adósok számára.
Hírek az értékpapírszámláról
Az ügyfelek a napokban levelet kapnak a bankoktól. Ezek meghatározott értékpapírok év végi adatait tartalmazzák. Az ügyfeleknek ezekből tisztán látható, hogy az elszámolási számlájukon mekkora összeget könyveltek el jóváírásként vagy terhelésként, illetve a tartott értékpapíroknak mekkora a 2016. december 31-ei értéke.
Elméletileg, ha ezt a legutóbb kiküldött kivonatokkal összehasonlítjuk, akkor megállapítható, hogy a befektetés értéke növekedett, vagy csökkent. Ez persze csak akkor ennyire egyszerű, ha az utolsó kivonat dátuma óta nem történt semmi változás, tehát sem eladás, sem vétel, sem kamat- vagy osztalék kifizetés.
Ha ez mégis megtörtént, akkor már vagy megfelelő képesség szükséges a komplex pénzügyi matematikai képletek kezeléséhez vagy meg kell kérdezni egy pénzügyi tanácsadót, hogy a befektetés valódi hozamát a 2016-os évre, vagy akár más időintervallumra ki lehessen helyesen számolni.
Termékforgalmazók beszámolói
Attól függően, hogy milyen a befektetések jellege, különböző lehetőségei vannak a befektetések összetételéről részletes információkat bekérni. A részvényeknél és kötvényeknél azokra az elemzőkre vannak a befektetők utalva, akik tudnak mérlegeket olvasni és azokon a közgyűléseken vesznek részt, melyeken Önnek, mint részvényesnek is joga van felszólalni.
A magánbefektetők számára indított befektetési alapok esetén rendelkezésre állnak éves és/vagy féléves beszámolók, melyekből egy érdeklődő laikus is tud tájékozódni.
Ezek a beszámolók egyszerűen megtalálhatóak a különböző platformokon vagy az alapkezelők honlapjain.
Az idő és egy tanács
A történelem során a naptárak készítéséért felelős papoknak és asztrológusoknak sokszor jós és próféta szerepe is volt. Ez egy elég veszélyes munka, hiszen a múlt alapján nem lehet közvetlen következtetéseket levonni a jövőről, amit ma már minden jól informált befektető tud.
Még akkor is, ha a piacok fejlődéséről érdekes és néha élvezetes formában lehet spekulálni, óva intjük (újra és újra) attól, hogy vagyonát a túl sok „okos prófécia” alapján kezelje!
Nem kell az előrejelzéseket teljes mértékig elutasítani, de lehet, hogy nagyon nem fognak bejönni.
A spekulációk helyett sokkal tisztább és mindenki számára kézzelfoghatóbb, ha egy megfelelő, személyre szabott portfólió van összeállítva: az Ön életkora, havi bevétele, kötelezettségei, aktuális vagyona, az Ön anyagi- és életcéljai, a kockázattűrő képessége és a rendelkezésre álló idő, ami Önnek dolgozik.
A legjobb, ha ezeket az egyszerű tényeket újra és újra átbeszéljük.
