Babaváró hitel – kinek, hogyan, mennyit?

Bizonyosan sokak fantáziáját megmozgatja az idén július 1-jétől elérhető családvédelmi akcióterv egyik intézkedése, a babaváró támogatás: az akár 10 millió forintos, szabad felhasználású, bizonyos feltételek mellett kamatmentes hitel, maximum 20 éves futamidő, 50 000 Ft-os havi törlesztő részlet a házasságban élő fiatalok számára

Összeszedtük a főbb tudnivalókat, és azt, hogy mire kell figyelni a döntés során:

A kamattámogatás mértéke:

  • Ha a hitelfelvételhez képest 5 éven belül gyermek érkezik a családba, a hitel kamatmentes marad,
  • további gyermek érkeztével a hitel 30 %-át,
  • a harmadik gyermek érkeztével pedig a hitel egészét elengedik.

További könnyítés, hogy a gyermek(ek) érkezése után 3 évre szüneteltethető a törlesztés.

A hitel automatikusan kamattámogatottként indul, a törlesztőrészlet havi maximuma 50 000 Ft.

Ki veheti igénybe?

  • A támogatást kizárólag házasok igényelhetik. Amennyiben bármelyik félnek van már gyermeke, akkor legalább az egyik félnek az első házasságának kell lennie.
  • A feleség életkora: az igényléskor 18 évesnél idősebbnek kell lennie, de nem töltheti be a 41. életévét.
  • Mindkét félnek magyarországi lakcímmel kell rendelkeznie.
  • Legalább az egyik félnek 3 éves folyamatos társadalombiztosítási (TB) jogviszonyt kell tudni igazolni.
  • Büntetlen előéletű mindkét fél és nincs a NAV-nál nyilvántartott köztartozásuk.
  • Egyikük sem szerepel a KHR rendszerben (régi nevén BAR lista) mulasztás miatt.

Mire használható fel a hitel?

A babaváró hitel szabad felhasználású hitel. Így gyakorlatilag bármire. A babaváró hitelhez kapcsolódva változtak az adósságfék-szabályok is, így a korábban szárnyra kapott hírekkel ellentétben:

  1. a babavárót önerőként be lehet számítani a lakáshitel felvételbe
  2. és a babaváró hitelt hitelkiváltásra is igénybe lehet venni

Itt fontos megemlíteni az MNB adósságfék rendszerét, melynek egyik eleme a JTM (jövedelemarányos törlesztési mutató). Ennek legfőbb célja megelőzni a lakosság túlzott eladósodását. A babaváró hitel esetén is a bankok vizsgálni fogják ezt a mutatót, tehát a hitelelbírálás során figyelembe veszik az igénylők esetleges további hiteleit is, úgymint személyi kölcsönt, autóhitelt, jelzáloghitelt, CSOK hitelt, áruhitelt, hitelkártya szerződést, folyószámlahitel keretet. Így a háztartás adósságszolgálata nem haladhatja meg az alábbi értékeket:

A babaváró hitel esetén a JTM számításakor a kamattámogatott hitel törlesztőrészletét kell figyelembe venni. Ez könnyítést jelent a felvételkor (hiszen ez legfeljebb 50 000 Ft-ot jelent), viszont mint igénylő számolnunk kell azzal a kockázattal is, hogy a lentebb felsorolt esetek bekövetkeznek, ezért megszűnik a kamattámogatás.

Ekkor mérlegelnünk kell, hogy az akár 2,2 millió forint kamattámogatást vissza tudjuk-e fizetni, és bírja-e a havi költségvetés az akár duplájára emelkedő törlesztőt.

Milyen megkötések vannak?

A kamattámogatás megszűnik, ha

  • 5 éven belül nem születik gyermek, vagy nem fogadnak örökbe gyermeket
  • külföldre költözik a házaspár, és nem rendelkezik már egyikük sem magyarországi lakcímmel
  • a gyermek a szülők háztartásából kikerül
  • az igénylő házaspár a kölcsönszerződés futamideje alatt elválik
  • ha a folyósítástól számított 5 éven belül legalább a kölcsön felét előtörlesztjük, szintén vissza kell fizetnünk az előtörlesztett összegre vonatkozó kamattámogatást

Amennyiben a kamattámogatás bármilyen okból megszűnik, egy összegben meg kell fizetni az Állam felé a kamattámogatás összegét és a kölcsön a hátralévő futamidőre kamatozóvá válik. A továbbiakban a havi törlesztő részlet tartalmazza a tőkén túl a kamatot és a kezességvállalási díjat.

Fontosabb tudnivalók, amiről nem biztos, hogy tud

Bár a babaváró hitelnek kormányrendeletben meghatározott feltételei vannak, és úgy tűnhet, mindenhol ugyanazok lesznek a feltételek, a bankok saját belső szabályzatuk alapján ettől eltérhetnek – és el is térnek – bizonyos pontokban. Tehát figyelni kell több más mellett például az alábbiakra:

  • a törvényi 18 éves minimum korhatárt egyes bankoknál felemelték 21, illetve 23 évre
  • bankonként eltérő a figyelembe vehető igazolt jövedelem (a házastársak jövedelemét külön-külön, vagy együtt számolják, ezekre milyen minimum elvárások vonatkoznak, hogyan veszik figyelembe a vállalkozói jövedelmeket, az egyéb jövedelmeket, mint pl CSED, GYED, GYES, stb.)
  • a minimálisan felvehető összeg és a minimális futamidő is különbözik egyes bankok esetében
  • néhány bank felső korhatárt szab meg a férj tekintetében is
  •  a hitelkiváltás esetén is figyelni kell kizárásokra

Sok cikk jelent meg a médiában arról, hogy bármi történjen is, „vedd fel a babavárót és tedd MÁP Pluszba”. Ez valóban jövedelmezőnek tűnik, de mielőtt belevágna, mindenképp érdemes végig menni a kockázatokon is, mint például likviditás, amiről ide kattintva olvashat érdekes cikket, vagy hogy az infláció hogyan hathat erre a befektetésre.

Ha tájékozódna ezekről a kérdésekről, tanácsadóink szívesen válaszolnak kérdéseire, és amennyiben úgy dönt, igényelni szeretné a babaváró hitelt, a kiválasztásban és lebonyolításban is segítségére lesznek.

Kérdésed van a cikkel kapcsolatban?

Tetszett a cikk? Oszd meg másokkal is!

Share on facebook
Facebook
Share on twitter
Twitter
Share on linkedin
LinkedIn
Share on email
Email

Ismerd meg az írót!

Adámi Mónika

Adámi Mónika