Nyugdíj előtakarékosság

Egy stabil jövő építése a helyes pénzügyi döntésekkel kezdődik.

Miért fontos a nyugdíj előtakarékosság? A rövid válasz: időben fel tudsz készülni a nyugdíjas éveidre. A segítségével kivédheted az állami nyugdíjrendszer fenntarthatóságával kapcsolatos problémákat, biztosíthatod a korábban megszokott életszínvonalat. A PFS nyugdíj előtakarékossági konzultációján segítünk megtalálni a számodra ideális konstrukciót, amellyel függetlenítheted magad az állami nyugdíjtól.

Miért kiemelten fontos a nyugdíj előtakarékosság?

Az állami nyugdíj nem lesz álmaid nyugdíja

A nyugdíjbavonulás az életszínvonal csökkentését is jelenti, hiszen a fizetésed megszűnik, a nyugdíj pedig a korábbi juttatásokat nem fogja fedezni. Jelenleg egy átlagos, alkalmazotti bérből és fizetésből élő kezdő nyugdíja általában nem éri el az utolsó fizetésnek a 60 százalékát.

Akinek alacsony az átlagjövedelme, vagy minimális a szolgálati ideje, jószerivel egyáltalán nem számíthat nyugdíjra, vagy csak nagyon kevés juttatásra.

Miért baj, hogy öregszik a társadalmunk?

A népesség elöregedése és a fiatalabb generációk létszámának csökkenése (egyre kevesebb születésszám + egyre több „kivándorló”) teljesen ellehetetleníti a jelenlegi felosztó-kiróvó alapon működő nyugdíjrendszerünket, hiszen ez a rendszer azt jelenti, hogy a jelenleg aktív dolgozó réteg befizetett járulékai fedezik a jelenlegi nyugdíjasok járadékát. Belátható hát, ha egyre kevesebb az eltartó és egyre több az eltartott, az a nyugdíjkassza egyensúlyának teljes felborulását okozza. Ennek következményeként a nyugdíjvárományok csökkenését vetítk előre a szakértők.

Egy beszédes ábrasorozatot készített a KSH hazánk korösszetételének alakulásáról, amelyet IDE KATTINTVA tudsz megnézni.

Egyre tovább élünk

A várható élettartam folymatosan nő, ami alapvetően egy jó hír, viszont a nyugdíjrendszer szempontjából azt jelenti, az előző pont szerint egyre kevesebb bevételből kell majd egyre több, és egyre hosszabb ideig nyugdíjakat kifizetnie a nyugdíjkasszának. Könnyen belátható ennek a problémának a fontossága.

Pénzügyi tanácsadóként hogyan tudunk segíteni a megfelelő konstrukció megtalálásában?

Sokféle megoldás létezik a nyugdíjasévek anyagi biztonságának megteremtéséhez, ám, hogy milyen típusú nyugdíjmegoldás lesz neked a megfelelő, illetve a piacon fellelhető mintegy 80 megtakarítási lehetőség közül melyiket érdemes választanod, komoly fejtörést okozhat.

Pénzügyi tanácsadóink részéről megkapod azt a szakértelmet, amely eligazít ebben az útvesztőben.

Felmérjük a személyes élethelyzeted

Mindenki pénzügyi helyzete és jövőbeni tervei egyediek, ezért első körben elemzést készítünk jelenlegi pénzügyi helyzetedről, beleértve a bevételeket, kiadásokat, megtakarításokat és befektetéseket, valamint segítünk a nyugdíajs éveidre vonatkozó anyagi célok meghatározásában. Ez az alapja annak, hogy reális és megvalósítható nyugdíjtervet készítsünk. Mivel minden befektetési döntéshez kockázat társul, felmérjük a kockázatvállalási hajlandóságodat is.

Személyre szabott megoldást javasolunk

Átbeszéljük a szóba jöhető nyugdíj előtakarékossági megoldásokat, az előnyeivel és hátrányaival együtt, illetve, hogy az egyes konstrukciókhoz milyen adókedvezmények társulhatnak.

Rendszeres monitoring

Nagyon fontosnak tartjuk hangsúlyozni, hogy tanácsadóink munkája nem ér ott véget, hogy egy-egy szerződés létrejött. Mivel a pénzügyi piacok folyamatosan változnak, ezért fontos, hogy a befektetésed alakulását folyamatosan nyomon kövesd, időről időre módosítsd az összetételét. A tanácsadó ebben is segítségedre van.

Milyen nyugdíjcélú öngondoskodási lehetőségek közül választhatsz?

Hivatalos, tehát jogszabályok által meghatározott nyugdíjcélú megtakarítások az alábbiak:

ÖNKÉNTES NYUGDÍJPÉNZTÁR

Az önkéntes nyugdíjpénztár egy adókedvezménnyel támogatott megtakarítási forma, amely segít biztosítani anyagi stabilitásodat nyugdíjas éveidre. A rendszeres és eseti befizetések mellett munkáltatói hozzájárulás is érkezhet számládra. A befektetési döntéseket szakemberek hozzák meg helyetted, így nincs szükséged mélyebb pénzügyi ismeretekre. A pénztártagok számára különböző portfóliók érhetők el kockázatvállalási hajlandóság és életkor alapján. Az éves befizetések után 20%-os adókedvezmény jár, amely évi maximum 150.000 Ft lehet. A megtakarítás örökölhető, és haláleseti kedvezményezett is kijelölhető.

A pénztárak befektetési teljesítménye hosszú távon értékelendő, és az éves, tízéves és tizenötéves hozamokat a jegybank honlapján is megnézheted.

NYESZ

A nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ számla) egy értékpapírszámla, amely megnyitásakor legalább 5.000 Ft befizetés szükséges, de ezt követően nincs kötelező befizetési kötelezettség. A számla vezetéséért a pénzügyi szolgáltató legfeljebb 1%-os, de minimum 2.000 Ft-os éves díjat számol fel. A számlatulajdonos a szolgáltatónál adhat megbízást megtakarítási vagy befektetési termékekre. A NYESZ-R számla után adóvisszatérítést lehet igénybe venni, amelynek mértéke az éves befizetések 20%-a, maximum 100.000 Ft. A megtakarításhoz nyugdíjba vonulás után adómentesen hozzáférhet, ha legalább 10 adóév telt el a szerződéskötéstől. Ha a számlát ezen időszak előtt szüntetik meg, a hozamok adókötelesek, és az addig igénybe vett adókedvezményt 20%-kal növelten kell visszafizetni. A számla megszüntethető felmondással, és haláleset esetén a megtakarítás a kedvezményezetté vagy az örökösé lesz.

NYUGDÍJBIZTOSÍTÁS

A nyugdíjbiztosítás egy nyugdíjcélra kötött életbiztosítási szerződés, amely a biztosítás megkötésekor érvényes nyugdíjkorhatár elérésekor, vagy nyugdíjba vonuláskor, vagy 39%-ot meghaladó egészségkárosodás esetén, valamint a biztosított halála esetén szolgáltat. A nyugdíjbiztosításra befizetett összegek után az adóalapból történő 20%-os adójóváírás igényelhető, amely maximálisan évi 130 000 forintig terjedhet. Habár a termék kötött felhasználása biztosítja a jó eséllyel az eredeti célok megvalósulását, eseti számla nyitásával rugalmasabbá tudjuk tenni ezt a konstrukciót is.

Az MNB tájékoztató füzete a nyugdíjbiztosításokról

Ezeken kívül persze bármilyen megtakarítás, befektetés lehet nyugdíjcélú, ha arra rátesszük a képzeletbeli „nyugdíjcél” pántlikát. Ezek lehetnek értékpapírszámlán elhelyezett összegek, ingaltanbefektetések, „mezei” unit linked termékek.

A nyugdíjcélú öngondoskodási lehetőségek áttekintő összehasonlítása

	Önkéntes nyugdíjpénztár	Nyugdíj-előtakarékossági számla	Nyugdíjbiztosítás
Kinek ajánljuk?	Aki nem szeretne aktívan foglalkozni a befektetésével	Azoknak, akik rendelkeznek tőzsdei kereskedési tapasztalattal és aktívan szeretnének a befektetésükkel foglalkozni	Azoknak, akik az ÖNYP és NYESZ közötti „arany középutat” keresik KATA-s vállalkozóknak az egyetlen nyugdíjcélú megtakarítási lehetősége
Mikor szolgáltat?	Mindenkori nyugdíjkorhatár elérésekor	Mindenkori nyugdíjkorhatár elérésekor	Nyugdíjjogosultság megszerzésekor, kötéskori nyugdíjkorhatár! elérésekor, halál vagy 40%-ot meghaladó egészségkárosodáskor
Megtakarítás rendszeressége és nagysága	Rendszeres befizetés, kisebb összeggel is indítható Díjnemfizetés nem jelenti a szerződés megszűnését	Jellemzően nagyobb összegű és/vagy rendszertelen befizetések	Rendszeres vagy egyösszegű befizetés, lehetőség van eseti befizetésre is Rendszeres díjfizetésű szerződés díjnemfizetés esetén megszűnik.
Likviditás (idő előtti hozzáférés)	10 évig illikvid, 10 év után a hozam 3 évente adómentesen felvehető, 21. évben lesz a tőke és hozam is teljesen adómentesen hozzáférhető	Ha idő előtt kiveszünk (várakozási idő 10 év), az adójóváírás 120 %-át vissza kell fizetnünk + a hozam egyéb jövedelemként adózik	Ha idő előtt kiveszünk, az adójóváírás 120 %-át vissza kell fizetnünk + kamatadó
Mögöttes befektetés	Szűkebb paletta	Széles paletta	Széles paletta
Befektetői döntés segítése	Csak választható, kockázattűrő képességnek megfelelő mintaportfóliók	Nincs beépített segítség, a portfólió kialakítása és menedzselése a befektető szaktudásán alapul	Menedzselt eszközalapok, céldátum alapok, árfolyamfigyelés, stop loss, start by funkciók
Intézményi kockázat	Sem szolvencia (fizetőképesség biztosítása), sem garanciaalap nincs	Szolvencia (fizetőképesség biztosítása) nincs, BEVA-garancia	Szigorú szolvencia szabályok, viszontbiztosítás, garanciaalap nincs
Költség	10 éves TKM 1-2,5% között 20 éves TKM 0,5-1,9% között	0,2-0,4% számlavezetési díj, plusz tranzakciós költségek	10 éves TKM 1,9-5,7% 20 éves TKM 1,5-4,5% között
Adókedvezmény	Az adóévben teljesített befizetések 20%-a, de maximum évi 150 ezer forint	Az adóévben teljesített befizetések 20%-a, de maximum évi 100 / 130 ezer forint	Az adóévben teljesített befizetések 20%-a, de maximum évi 130 ezer forint
Örökölhetőség	Kedvezmányezett jelölhető, hagyatéki eljáráson kívül teljesít halál esetén	Nem adható meg haláleseti kedvezményezett, hagyatéke eljárásba bevonandó konstrukció	Kedvezmányezett jelölhető, hagyatéki eljáráson kívül teljesít halál esetén

Miért érdemes a PFS tanácsadóit választanod?

Szakmai tudásunk, tapasztalatunk kiemelkedő

Pénzügyi tanácsadóként folyamatosan képezzük magunkat. Így nem fordulhat elő, hogy nem vagyunk tisztában egy számodra fontos, aktuális információval. Átlátható működésünknek és hozzáértésünknek köszönhetően nagyon kevés, visszamondott szerződéssel rendelkezünk.

Független szervezetként működünk

Nem a biztosítók irányítják, mit mondunk, hanem a józan megfontolások. Ügyfeleink mindegyikének bemutatjuk, melyek az egyes opciók előnyei és hátrányai – így nem fogsz a sötétben tapogatózni, mielőtt választanál közülük.

Neked adunk tanácsot

Minden kliensünknek, így számodra is személyre szabottan javaslunk pénzügyi megoldást. Igényeidet, családi és anyagi helyzetedet, a lehetséges kockázatokat is figyelembe véve.

Betartjuk a szabályokat

Az MNB által felügyelt tevékenységet végzünk. Így biztos lehetsz benne, hogy az aktuális, törvényes kereteket messzemenőkig figyelembe vesszük majd – és jó kezekben nyugszik családod jövője.

Vedd kezedbe a jövőd biztonságát!

Jelentkezz nyugdíjtervezési konzultációra!

Vezetéknév

Keresztnév

Telefonszám

Megye

Mikor hívhatunk

EDM

Hozzájárulok, hogy hasznos információkat küldjetek a számomra (EDM, Hírlevél)

Nyugdíj előtakarékosság