3%-os lakáshitel gyerekvállalás nélkül? Igen, végre.
2025. szeptember 1-jétől új fejezet nyílik a lakáscélú hitelezésben: érkezik az Otthon Start program, amely fix 3%-os kamatozású, támogatott hitelt kínál – családi állapottól és gyermekvállalástól függetlenül. Olyanoknak szól, akik kimaradtak a CSOK-ból, Babaváróból – de most mégis saját otthont szeretnének.
Mit kínál az Otthon Start hitel?
Az új konstrukció keretében akár 50 millió forint is igényelhető lakásvásárlásra vagy építésre, fix, legfeljebb 3%-os kamattal, maximum 25 éves futamidőre. Ez jelentős előny a jelenlegi piaci kamatokhoz képest, különösen a bizonytalan gazdasági környezetben.
Rövid összefoglaló a főbb jellemzőkről:
- Igényelhető: 2025. szeptember 1-től időbeli korlát nélkül
- Maximális hitelösszeg 50 millió Ft
- Futamidő legfeljebb 25 év
- Fix, maximum 3%-os kamat
- Előtörlesztési díj max. 1%
- Banki költségek maximum 30.000 Ft
Fontos korlátozások: Az ingatlan 5 évig nem eladható, nem adható bérbe, más sem használhatja. Nem kell viszont életvitelszerű bentlakást igazolni.
Kik igényelhetik?
Az Otthon Start sokkal szélesebb rétegek számára elérhető, mint a korábbi, családcentrikus támogatások. Ha eddig csak irigykedtél a CSOK-osokra, most itt az első esély, amit neked írtak.
- Magyar állampolgárok vagy huzamos tartózkodási engedéllyel rendelkezők
- Akiknek nincs és nem is volt az elmúlt 10 évben 50%-ot meghaladó lakástulajdona
- A vizsgálat csak az elmúlt 10 évre terjed ki
- Házastársak esetén elég az egyik félnek megfelelnie a feltételnek
- Kivétel: ha a meglévő lakás 15 millió Ft érték alatt van, ami még elfogadható
- Büntetlen előélet kikerülhetetlen feltétel
- Köztartozás legfeljebb 5.000 Ft-ig tolerálható.
- Minimum 2 év TB jogviszony (külföldi tanulmány vagy munka is beszámítható)
Fontos kizáró ok, hogy ha a kölcsön igénylését megelőző 3 évben vissza nem térítendő lakáscélú állami támogatás vagy államilag támogatott lakáscélú kölcsön visszafizetésére köteleztek, nem vagy jogosult az Otthon Start programra.
TB jogviszony: amit tudnod kell
Magyar állampolgárként kell legalább 2 év TB jogviszony (külföldi munka vagy tanulmány is számít), az utolsó 180 napban viszont szigorúbb a szabályozás. Közfoglalkoztatás, álláskeresési járadék, illetve tanulmányi jogviszony nem fogadható el az utolsó fél évben – sem belföldön, sem külföldön.
Fontos: A társadalombiztosítási jogviszonyban lehet legfeljebb 30 napos egybefüggő megszakítás. Illetve az is megfelelő, ha valaki az iskolai tanulmányok befejését követően fél éven belül munkába állt. (A szünetek azonban nem számítanak bele a két évbe.)
Milyen ingatlanra vehető fel?
A támogatott hitel csak belterületi lakóingatlanokra vonatkozik, tanyákra, külterületen lévő ingalanokra nem igényelhető. Fontos szempont még:
- Legfeljebb 1,5 millió Ft/m² bekerülési költség
- Végső értékhatár:
- lakás esetén 100 millió Ft
- családi ház esetén 150 millió Ft
- 10% önerő szükséges
- Eladó vagy kivitelező nem lehet közeli hozzátartozó
Vásárlás, építkezés előtt nagyon fontos, hogy körültekintően járjunk el, mert ha az ingatlan nem felel meg akár csak egy pontnak is, a hitelintézet visszautasíthatja a hitelkérelmet, ezzel komoly anyagi veszteséggel járhat.
Mire kell figyelni?
Az Otthon Start egyértelmű lakhatási célt szolgál, ennek biztosítására az állam a kölcsön összegének 20%-áig jelzálogot és elidegenítési tilalmat jegyez be 5 évre. Ennek megfelelően:
- Az ingatlan nem eladható 5 évig
- Nem adható bérbe, sem hivatalosan, sem „ismerősnek”
- Nem használhatja más – sem rokon, sem barát
A NAV és a kormányhivatal is tarthat helyszíni szemlét is akár ellenőrzés céljából. A szabályok megsértése esetén komoly következményekkel kell számolni:
- Elveszíted a kedvezményes kamatot – helyette az aktuális piaci kamat érvényesül
- A kapott támogatást büntetőkamattal emelten kell visszafizetni: jegybanki alapkamat + 5%
Kombinálható más támogatásokkal?
Igen! Az Otthon Start összevonható:
- CSOK Plusz-szal: Családi Otthonteremtési Kedvezmény, melynek keretében kamattámogatott hitel is igényelhető, akár 50 millió forintig.
- Babaváró hitellel: Kamatmentes kölcsön, melynek összege legfeljebb 11 millió forint, és felhasználható lakáscélokra vagy önerőként.
- Falusi CSOK: Különösen a kistelepüléseken élők számára nyújt támogatást, és kombinálható az Otthon Start hitellel.
- ÁFA-visszatérítés: Új lakás építése vagy vásárlása esetén lehetőség van az 5%-os ÁFA visszaigénylésére (építési telek és vállalkozóval történő építkezés esetén is). Ez több millió forinttal csökkentheti a végösszeget.
- Illetékmentesség: Első lakás vásárlásakor, aki megfelel a feltételeknek, mentesülhetsz a 4%-os vagyonszerzési illeték alól, ami például egy 50 milliós ingatlannál 2 millió Ft megtakarítást jelenthet.
- Piaci lakáshitellel
Kinek szól az Otthon Start?
Ez a konstrukció végre azokhoz is szól, akik:
- Egyedülállók, akik végre külön akarnak költözni
- Párok, akik nem terveznek gyermeket
- Fiatal felnőttek, akik lakást vennének, de eddig semmire sem voltak jogosultak
Hogyan készülj fel?
Bár a rendelet még társadalmi egyeztetés alatt áll, a jogszabály véglegesítése után gyorsan elindulhat az igénylés, ezért javasoljuk, hogy
- ellenőrizd a jogosultságodat
- vizsgáld meg a saját pénzügyi helyzeted
- nézz szét a piacon
- készítsd elő a dokumentumaidat
Segítünk eligazodni – személyre szabott tanácsadással
Az Otthon Start nem ajándék, hanem egy lehetőség, amit csak pontos információval és tudatos felkészüléssel lehet kihasználni. Ha szeretnéd tudni, neked megéri-e, segítünk átlátni a részleteket.
