Az elmúlt években szinte folyamatosan olyan eseményekkel találkoztunk, amelyek korábban elképzelhetetlennek tűntek. Infláció, geopolitikai konfliktusok, energiaválság, gyorsan változó kamatkörnyezet, kiszámíthatatlan gazdaságpolitikai döntések – mind arra emlékeztetnek bennünket, hogy a világ egyre kevésbé kiszámítható.
Sokan ilyenkor azt kérdezik: van-e egyáltalán értelme pénzügyi tervet készíteni, ha úgysem tudjuk, mit hoz a holnap?
A válasz egyértelműen igen. Csak éppen nem azért, mert előre látjuk a jövőt, hanem azért, mert fel tudunk készülni arra, hogy a jövő eltérhet attól, amit ma elképzelünk.
A pénzügyi tervezés nem jóslás
Sokan úgy tekintenek a pénzügyi tervezésre, mintha az egy kristálygömb lenne. Mintha egy jó szakember pontosan meg tudná mondani:
- milyen lesz az infláció,
- hogyan alakulnak a kamatok,
- merre mennek a tőzsdék,
- milyen lesz az euró vagy a dollár árfolyama.
A valóság azonban egészen más.
A jövő mindig bizonytalan marad. Ezt nem lehet megszüntetni egyetlen befektetéssel vagy pénzügyi termékkel sem.
A pénzügyi tervezés célja ezért nem az, hogy minden kockázatot kizárjon, hanem hogy azokra a dolgokra koncentráljon, amelyeket valóban tudunk befolyásolni.
Fogadjuk el, hogy a bizonytalanság az élet része
A modern pénzügyi világ gyakran azt sugallja, hogy minden problémára létezik egy megfelelő termék.
Valójában azonban mindig maradnak olyan események, amelyekre lehetetlen teljes mértékben felkészülni.
Ahogy egy árvízvédelmi rendszer sem tud minden elképzelhető vízszintre felkészülni, úgy a családi pénzügyekben sem lehet minden extrém helyzetet előre modellezni.
A cél ezért nem a tökéletes biztonság.
A cél az alkalmazkodóképesség.
A pénzügyi biztonság nem ugyanaz mindenkinek
Gyakran halljuk azt a kérdést:
„Mennyi pénz kell ahhoz, hogy valaki biztonságban érezze magát?”
Erre nincs univerzális válasz.
Van, akinek néhány havi tartalék elegendő.
Másnak csak egy jelentősebb befektetési portfólió ad nyugalmat.
Megint másnak stabil munkahelye vagy vállalkozása jelenti a biztonságot.
A pénzügyi biztonság tehát részben pszichológiai kérdés is.
Ennek ellenére van egy közös pont, amely szinte minden élethelyzetben meghatározó.
A valódi biztonság alapja a likvid tartalék
A beszélgetés egyik legfontosabb gondolata, hogy a pénzügyi függetlenséget nem feltétlenül a vagyon nagysága adja.
Sokkal inkább az, hogy abból mennyi érhető el azonnal.
Hiába rendelkezik valaki jelentős ingatlanvagyonnal vagy hosszú távú befektetésekkel, ha egy váratlan helyzetben nincs könnyen hozzáférhető pénze.
Ezért kulcsszerepet kap a likvid tartalék, vagyis az a pénzösszeg, amely szükség esetén gyorsan felhasználható.
Ez biztosítja, hogy egy váratlan kiadás, munkahelyváltás vagy átmeneti jövedelemkiesés ne kényszerítsen rossz pénzügyi döntésekre.
A magas fizetés önmagában nem jelent biztonságot
Sokan gondolják úgy:
„Nekem nincs szükségem tartalékra, jól keresek.”
Ez azonban nem minden esetben igaz.
Nemcsak a jövedelem nagysága számít, hanem annak stabilitása is.
Más helyzetben van:
- egy vállalkozó,
- egy projektalapon dolgozó szakember,
- egy multinacionális cégnél dolgozó alkalmazott,
- vagy egy közszférában foglalkoztatott munkavállaló.
A pénzügyi tervezés során ezért mindig az adott élethelyzetet kell vizsgálni.
Mennyire stabil a munkahely?
Milyen iparágban dolgozunk?
Mekkora a valószínűsége egy jövedelemkiesésnek?
Ezekre a kérdésekre adott válaszok határozzák meg, mekkora tartalék indokolt.
A vállalkozásoknak is szükségük van tartalékokra
Nemcsak a családok, hanem a vállalkozások számára is létfontosságú a megfelelő pénzügyi tartalék.
Az elmúlt években sok cég tapasztalta meg, milyen gyorsan változhatnak:
- az energiaárak,
- az alapanyagköltségek,
- a finanszírozási feltételek,
- vagy akár a kereslet.
Azok a vállalkozások, amelyek minden forrásukat növekedésre fordították, gyakran sokkal sérülékenyebbé váltak.
A megfelelő likviditás viszont lehetőséget ad arra, hogy egy átmeneti nehézséget is átvészeljenek anélkül, hogy működésük veszélybe kerülne.
A pénzügyi tervezést nem lehet elég korán elkezdeni
A beszélgetés egy másik fontos üzenete, hogy a pénzügyi tudatosságot már fiatal korban érdemes kialakítani.
Nem feltétlenül bonyolult befektetésekkel.
Sokkal inkább azzal, hogy valaki megérti:
- hogyan működik a pénz,
- miért fontos a megtakarítás,
- hogyan épül fel egy tartalék,
- és miért jelent értéket a tudatos döntéshozatal.
Ezek a szokások hosszú távon sokkal nagyobb hatással lehetnek az anyagi biztonságra, mint egy-egy jól sikerült befektetés.
Összegzés
A mai gazdasági környezetben egyetlen ember sem tudja pontosan megjósolni a jövőt.
Nem tudjuk, hogyan alakulnak a piacok, milyen új gazdasági kihívások érkeznek, vagy milyen váratlan fordulatokat hoz az élet.
Ez azonban nem jelenti azt, hogy ne lenne értelme pénzügyi tervet készíteni.
Éppen ellenkezőleg.
A pénzügyi tervezés legfontosabb célja nem a bizonytalanság megszüntetése, hanem annak kezelése.
A megfelelő tartalékok, a tudatos likviditáskezelés és a jól felépített pénzügyi stratégia lehetővé teszi, hogy váratlan helyzetekben is legyen választási lehetőségünk.
És talán ez jelenti a valódi pénzügyi biztonságot.
——————
Beszélgetőpartnerek:
Iványi Ildikó, a PFS-Partners pénzügyi tervező partnere
János Zsolt, nemzetközi piaci elemző
——————
Kérdése van befektetéseivel kapcsolatban? Jelentkezzen befektetési konzultációra: https://pfspartners.hu/befektetes-megtakaritas/
Vegyen részt a Díványbeszélgetés a tőkepiacról webinárainkon: https://pfspartners.hu/divanybeszelgetes-a-tokepiacrol/
——————-
KSD Akadémia: https://ksd-academy.com/penzugy1.html
——————-
A videóban tárgyalt tartalom KIZÁRÓLAG általános tájékoztató célokat szolgál, semmilyen körülmények között NEM jelent ajánlást bizonyos befektetések megvásárlására vagy eladására, és nem minősül befektetési tanácsadásnak! Az előadók nem tudják felmérni az egyes hallgatók kockázati profilját és pénzügyi körülményeit.
Business illustrations by Storyset
A beszégetés összefoglalója AI segítségével készült.
